Добровольное медицинское страхование приобретает популярность - Yaboltushka.ru

Добровольное медицинское страхование приобретает популярность

Как ДМС повышает лояльность сотрудников и что изменилось в корпоративных полисах

Успех любой компании зависит не только от высокой прибыли и хорошей репутации, но и от мотивированности персонала. Один из самых верных способов повышения лояльности команды — приобретение корпоративного полиса ДМС.

Ежегодно число работодателей, вкладывающихся в корпоративное страхование, растёт — так, за первый квартал 2018 года объёмы взносов увеличились на целых 11% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

По оценкам экспертов, в наступающем году в ДМС будет готовы вкладываться более 60% российских предприятий.

Рост спроса на страхование объясняется многими факторами, но одним из ключевых является высокий спрос на социальный пакет — мотивация и продуктивность сотрудников повышаются, если они уверены в завтрашнем дне.

Кроме того, проявления заботы работодателя о своих подчинённых послужит хорошим репутационным плюсом, что никогда не бывает лишним. Всё чаще оплата ДМС становится одним из самым важных критериев и для соискателей, так что работодатели заранее приобретают полис, стараясь повысить свою привлекательность в условиях экономического кризиса и возросшей рыночной конкуренции.

Этот инструмент позволит вам рассчитать стоимость корпоративного ДМС для вашей компании

Тем не менее, сегодня наличие ДМС многими сотрудниками, особенно, среднего и высшего звена, воспринимается как нечто само собой разумеющееся, и не производит особенного вау-эффекта; зато отсутствие корпоративной страховки является для них серьёзным конкурентным минусом.

Для того, чтобы повысить ценность полиса ДМС в глазах сотрудников, работодатели всё чаще добавляют в страховой пакет дополнительные услуги — например, дорогостоящее лечение за рубежом, а также распространяют гарантию полиса на членов семьи.

В 2018 году особенно популярными оказались страховки, покрывающие несчастные случаи и критические заболевания (к таковым относятся, например, рак и сердечно-сосудистые недуги) — число полисов, предусматривающих эти опции, удвоилось.

Скорее всего, тенденция к стремительному росту продолжится и следующем году. Во многом это связано с тем, что финансирование системы ОМС в уходящем году снизилось на треть, что довольно сильно сказалось на качестве оказываемых государством услуг.

Учитывая, что в настоящий момент смертность от критических заболеваний растёт, многие предпочитают вкладываться в дополнительное страхование, а не полагаться на бюджетную медицину.

Нередко, столкнувшись с болезнью, сотрудник обращается за помощью к начальству. Компания в таком случае оказывается перед непростой дилеммой: оплачивать лечение или же потерять ценного специалиста. Этой ситуации можно избежать, если заранее позаботиться о расширенном покрытии в рамках ДМС. В него можно включить регулярные медицинские осмотры — это позволит выявить заболевание на ранней стадии.

Помните, что искать замену гораздо невыгоднее, чем вкладываться в повышение мотивации уже имеющегося сотрудника. К тому же, своевременное лечение поможет сохранить человека на рабочем месте и минимизирует траты компании на страховые листы и больничные, а при грамотном введении ДМС в рабочий обиход организация не только не понесёт излишних затрат, но и сэкономит. Количество больничных дней уменьшится, а качество жизни и самочувствие сотрудников повысится — это, в свою очередь, благоприятно скажется на продуктивности их работы.

Для того, чтобы дополнительно оптимизировать траты, существует такой инструмент как карта здоровья — в ней фиксируется число и причины обращений в медицинские учреждения. Если по итогам анализа какие-то заложенные в страховку услуги оказываются невостребованными, то их всегда можно исключить — это поможет сберечь до одной пятой части бюджета, выделяемого на ДМС.

Кроме того, широко распространена практика софинансирования полиса персоналом — это не только снижает общие затраты, но и формирует ответственное отношение к своему здоровью. Чтобы вложенные средства не простаивали, сотрудники чаще и охотнее используют полис.

Таким образом, при грамотном планировании пакета услуг приобретение корпоративной страховки станет вашим самым выгодным вложением.

Для наиболее выгодного расчета стоимости корпоративного ДМС для вашей компании воспользуйтесь нашим инструментом

Отношение россиян к ДМС в цифрах. Опрос Madanes

Добровольное страхование в России во многом является молодым рынком и лишь набирает обороты: в нашей стране принято оформлять страховку на машину и недвижимость и значительно реже страховать себя и здоровье. Стандартный полис ДМС, покрывающий амбулаторное лечение и стоматологию, все чаще работодатель воспринимает как обязательный минимум социального пакета сотрудников, при этом понимая, что все реже это является эффективной системой мотивации за счет распространенности услуги.

Решением может стать смена программы страхования на более ценную в восприятии работников: например, на страхование онкологии и критических заболеваний.

Казалось бы, такая страховка должна быть распространена в России, ведь согласно данным Минздрава, ежегодно в стране 500 тысяч человек заболевает раком. И если такая программа не используется в рамках корпоративного страхования, то сотрудники, обладающие уже стандартным ДМС, могут оформить страховку от онкологии самостоятельно. Однако пока что это не так распространено.

Madanes решил разобраться в причинах и выяснить, как россияне относятся к страхованию в целом и к страхованию онкологии в частности, а также как изменились их жизнь и взгляды на ДМС во время пандемии.

Компания провела онлайн-опрос, в котором приняли участие более 500 человек в возрасте от 18 до 55 лет, преимущественно жители Москвы и Санкт-Петербурга.

Вот, что удалось выяснить:

59% опрошенных заявили о существенном снижении дохода за последние несколько месяцев в связи с пандемией и мерами, принятыми для ее устранения: у 18% заработок снизился на треть, у 26% упал наполовину, а 15% заявили о полном сокращении дохода. Примечательно, что респонденты, в большинстве своем — москвичи и петербуржцы работоспособного возраста.

Несмотря на значительную потерю дохода отмечается рост интереса к услугам добровольного медицинского страхования: 12% опрошенных искали информацию о ДМС во время пандемии, а 5% непосредственно приобрели полис. При этом лишь 18% респондентов на регулярной основе приобретают ДМС.

На этом основании можно сказать: пандемия изменила не только наши планы и привычное течение жизни, но и наши приоритеты: несмотря на финансовые трудности, россияне заботятся о своем здоровье и готовы вкладываться в него. Это важная тенденция, которая будет только набирать популярность, и один из главных аргументов, почему работодателям не стоит отказываться от корпоративного ДМС в условиях нынешнего кризиса. О других причинах в нашем предыдущем материале.

Официальная статистика, озвученная Минздравом, как уже было отмечено выше, насчитывает 500 тысяч новых случаев онкологии в год. Такая распространенность подтверждается и результатами исследования Madanes: у 41% опрошенных есть кровный родственник с онко-диагнозом. Но лишь 2% респондентов имеют полис страхования от онкологии.

Это говорит о незнании людей о причинах заболевания, одна из которых – наследственный фактор, и об игнорировании этой темы, а значит и поисков решения.

Опрос показал, что заблуждения россиян об онкологии касается практически всех аспектов: опрошенные не имеют реальных представлений о проценте излечения от рака в стране, стоимости лечения и страхового полиса. Люди боятся онкологии, избегают информации о ней и тем самым рисуют еще более страшную картину, чем она есть.

78% респондентов занижают процент случаев ремиссии практически в два раза: 46% опрошенных считает, что у больного есть всего лишь 20% шанс на успешный исход лечения, еще 32% считают, что выздоравливают меньше половины пациентов. 10% респондентов Madanes считают лечение в принципе бесполезным.

В реальности же по разным данным 50-60% онко-пациентов в России излечиваются. Причем, чем раньше обнаружена болезнь, тем существенно выше процент успешного исхода. Рак лечится и часто успешно лечится. Это крайне важно понимать, чтобы объективно ориентироваться в решениях проблемы и иметь выбор: игнорировать или действовать.

Читайте также  Лечение опухоли головного мозга

В одном респонденты оказались правы: победа над раком в России без наличия страховки стоит более 500 тысяч рублей. Так ответили 47%, остальные же уверены, что онко-терапия затрачивает менее полумиллиона, а иногда и менее 100 тысяч рублей, что, конечно же, ошибочно.

В среднем Madanes оплачивает 600 тысяч рублей за лечение одного пациента в России и 1,2 миллиона рублей при терапии за рубежом.

При этом участники опроса считают, что страховка от рака должна стоить не более 2 000 в год, но четкого представления о цене не имеют. Реальность близка к ожиданиям: 3 000 рублей в год стоит страхование от онкологии, для работодателя за одного сотрудника в рамках корпоративного страхования.

Среди страховых агентов бытует миф, что клиент не покупает страхование онкологии из суеверия: куплю полис и навлеку на себя болезнь. Опрос же показал, что на этом основывается лишь 4% респондентов.

Основная причина отсутствия страхования онкологии: незнание о продукте (29%), завышенные представления о стоимости (30%), низкая вероятность излечения (10%), низкая вероятность заболевания (13%). Также на сегодняшний день большая часть россиян (34%) продолжает игнорировать страховые продукты и ДМС в частности (26%).

Все это говорит о низкой информированности населения во всем, что касается страхования и онкологии. Реальная же статистика выздоровлений и реальная стоимость корпоративного полиса доказывает: не так страшен черт, как его рисуют.

В современном мире ДМС — инструмент контроля над своим здоровьем, возможность обезопасить себя от трудностей в подборе лечения и поиска денег на него. Страхование онкологии и критических заболеваний — это гарантия, что в случае возникновения проблемы вы не останетесь одни.

Итоги опроса показывают, что все больше россиян думают о своем здоровье и интересуются ДМС. Это сигнал для работодателя, заботящегося о своих сотрудниках и процветании компании, ведь правильно подобранный полис ДМС — эффективная мотивация для персонала, ценность которой растет, особенно на фоне кризиса.

Полис ДМС: как выбрать лучший и не платить лишнее

В государственной системе здравоохранения, доступ к которой дает полис ОМС, есть объективные ограничения — районные поликлиники перегружены, прием ведется по выходным, но при этом принимают не все специалисты, постоянные очереди, лимитированное время приема, низкий уровень автоматизации.

Решение — обратиться в коммерческую клинику, где за деньги можно получить любой сервис, но при этом платить каждый раз по несколько тысяч рублей за прием врача или анализы будет обходиться очень дорого. Поэтому потребители начинают задумываться о покупке медицинского обслуживания «оптом» и оказываются перед выбором – добровольное медицинское страхование (ДМС) или программа от клиники?

Где покупать полис?

Самое главное, что здесь нужно понять – это сущность ДМС, как страхового продукта. Медицинская страховка это покрытие ваших расходов при наступлении риска — заболевания, он не создан и не предназначен для дешевого лечения, как программа медицинского обслуживания за фиксированную плату.

Полис ДМС от страховой компании

Достоинства

  • Страховое покрытие позволяет лечиться на большие суммы.
  • Страховая компания может дать гораздо лучшую цену на программу, имея специальные тарифы у клиники.
  • Страховые программы ДМС предусматривают обслуживание в разных клиниках.
  • При возникновении разногласий с клиникой страховая будет выступать в роли регулятора, и помогать своему клиенту.

Недостатки

  • Из года в год страховка будет дорожать, как бы «наказывая» клиента за слишком частое использование услуг.
  • Страховая будет с осторожностью рассматривать больных с хроническими заболеваниями, ведь такие люди более «рискованные».
  • Всегда отложенное время активации полиса – медицинский полис нельзя купить и начать использовать, когда заболел.

Контракт в медицинском центре

Достоинства

  • Клиника может предложить программу с меньшим количеством ограничений по покрытию: существуют специализированные программы для разных профилей больных.
  • Большинство программ от клиник можно использовать немедленно.

Недостатки

  • Покупая программу обслуживания в клинике, пациент автоматически привязывается к этой клинике. Если что-то пойдет не так — придется расторгать договор. Это не выгодно и рискованно — все истории болезни и уже накопленную практику обслуживания придется менять.

Как выбрать надежную страховую?

1. Рейтинг страховщика, определяемый независимым агентством, например «Эксперт РА» (RAEX) — это российское и международное рейтинговое агентство, аккредитованное при ЦБ и Минфине РФ. Рейтинг основывается на основании финансовых показателей страховщиков и ранжируется от высочайшего А++ — «исключительно высокий уровень надежности» до E — «отзыв лицензии или ликвидация».

Желательно выбирать страховщика в диапазоне от А++ до B++ — «приемлемый уровень надежности».

2. Есть еще ряд показателей, на которые обязательно нужно обратить внимание, несмотря на то, что они достаточно сложны для понимания простых пользователей:

  • Объем средств, направляемых на перестрахование.
  • Количество перестраховочных компаний, из них международных.
  • Количество заявленных страховых случаев.
  • Количество необоснованных отказов в выплате.

3. Также обязательно нужно учитывать рейтинг пользовательских отзывов.

И хотя всегда будут пользователи, недовольные какими-то специфическими факторами, но все равно их нужно рассматривать и учитывать. Ведь предупрежден — значит вооружен.

Что должно входить в ДМС

1. Приемы врачей-специалистов, для людей, которые уже знают свои слабые места или предрасположенность. Например, аллергия, эндокринология, сердечно-сосудистые заболевания, или слабое зрение. Важно убедиться в том, что в страховой полис входят услуги именно этих врачей.

Как правило, даже программы с минимальным наполнением включают основных врачей, а вот более профильных узких специалистов нужно уточнять.

2. Это касается и набора лабораторных анализов и обследований. Не стоит легкомысленно относиться к регулярной диспансеризации, полагаясь на авось. Наш организм раз в полгода нужно проверять — это и стоматология, и гинекология для женщин, и гормональный фон.

Лучше позаботиться, чтобы все основные анализы и обследования были включены. Это ложная экономия, если человек ходит к врачу только когда заболит.

3. Скорая помощь — желательно выбирать эту услугу, чтобы полное обслуживание было в одних руках.

4. Врач на дом — это экономит массу времени. Даже при простом простудном заболевании необходимо сдать кровь — удобнее, если врач приедет домой и возьмет все анализы, диагноз поставят сразу и начнут лечение. Особенно это актуально для детишек — гораздо лучше принять врача дома, нежели чем вести ребенка в клинику, где он может дополнительно заразиться.

5. Если средства позволяют — стоматология и экстренный стационар.

6. Для детей – услуга патронажа.

7. По объему — есть конечно и очень расширенные программы, куда входит даже психолог. Это всегда ваш выбор — но на здоровье лучше не экономить. Если выбрать ограниченную программу, то впоследствии придется делать выбор — платить ли за какой-то анализ или не платить.

Идеальный пакет ДМС — какой он?

1. Обязательно нужно обращать внимание на страховое покрытие по программе! В случае ДМС — не менее 400 000 рублей. Обычно покрытие доходит и до нескольких миллионов. Есть покрытие и всего в несколько десятков тысяч, но покупая такую программу следует понимать, что вы неизбежно столкнетесь с ограничениями по объему предоставляемых услуг.

Это не значит, что такие программы покупать не стоит, просто они подходят более здоровым людям, которые уверены, что медицинская помощь им потребуется в минимальном объеме.

2. Учитывайте уровень клиники и качества предоставляемых услуг. Безусловно, крупные страховщики работают только с качественными коммерческими клиниками и контролируют уровень сервиса. Однако везде разный уровень и набор врачей специалистов. Где-то более развито одно направление, где-то другое. В идеале нужно выходить на оптимальное соотношение цена — качество.

Очень часто клинику выбирают по критерию доступности к дому или работе, однако ради качества этим можно и пожертвовать. Стоматолога, терапевта, гинеколога, детского врача — лучше всего выбирать один раз и на долгую перспективу. Переходить от одного врача к другому, теряя медицинскую историю — крайне не рекомендуется!

Читайте также  Лингвальные брекеты – инновация в области ортодонтии

3. Людям старше 35 лет — не стоит гнаться за низкой ценой и программами с ограниченным наполнением. Нужно помнить, что в конечном итоге за дополнительные услуги нужно будет все равно платить.

3 неочевидных момента: обратите внимание

1. Ограничения связанные с хроническими или серьезными заболеваниями. К сожалению, пациентов с такими заболеваниями страховые не берут на обслуживание, либо берут, но с ограничениями.

Поэтому большинство страховых просит своих клиентов пройти медицинское анкетирование. Не стоит умалчивать о заболеваниях, впоследствии правда все равно выяснится и договор может быть расторгнут на законных основаниях. Лучше сразу выбирать программу, которая предусматривает покрытие по тому или иному заболеванию.

2. Повышающий коэффициент, от которого зависит стоимость полиса. Коэффициент зависит от пола и возраста, например, для детей и пожилых людей — цена всегда выше. На эти переменные накладывается наличие заболеваний, информация о вредных привычках, история обращений и объема оказанных услуг.

У каждой страховой своя методика расчета, и своя рисковая политика, исходя из которой цена на схожие программы может быть разной у разных компаний, необходимо сравнивать предложения.

3. Срок начала действия вашего полиса ДМС. Полисом нельзя пользоваться на следующий день — страховые сознательно устанавливают достаточно длительный срок на оформление — в среднем — 2 недели. Это делается для защиты от недобросовестных клиентов, которые покупают полис при наступлении заболевания, чтобы использовать его как недорогой пакет лечения.

Можно отметить, что у нас в России этот период считается относительно коротким. Например международная компания Bupa дает срок три месяца до наступления первого страхового случая. Поэтому, покупку ДМС имеет смысл планировать заранее, а не когда «грянет гром».

Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.

Смотри, что впереди

— В целом по итогам первого полугодия падения сборов в сегменте ДМС в нашей компании не было, хотя второй квартал дал снижение на 8 процентов, — отмечает заместитель генерального директора компании «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов. — Ряд клиентов отложили плановое перезаключение договоров ДМС на более позднее время, часть небольших компаний по экономическим причинам вынуждена была отказаться от соцпакетов сотрудникам, в которые традиционно входит ДМС, либо уменьшить их объем.

Стабильность показателей на уровне 2019 года отмечают и в Страховом доме ВСК. На первое место, констатируют в компании, вышли программы с сервисной составляющей.

— В последние два года страховые компании все больше наполняли свои продуктовые линейки коробочными продуктами с дистанционными сервисами, — отмечает Олег Витько, заместитель генерального директора по медицинскому страхованию, блок Медицина. — ВСК также предоставила клиентам (физическим лицам) широкий спектр продуктов, которые сочетали в себе защиту и сервисную составляющую. Было охвачено несколько направлений: критические заболевания, плановое хирургическое лечение, дистанционные сервисы. Они включали в себя различные продукты — от комплексной программы диагностики check up и защиты от критических детских болезней до лечения онкологии в России и защиты от осложнений после прививок.

— При снижении покупательской активности малого и среднего бизнеса, а также физических лиц «Ингосстраху» удалось сохранить крупных страхователей, что обуславливает стабильные финансовые показатели, — констатирует заместитель генерального директора по ДМС компании Дмитрий Попов. — Поскольку медицинские организации — это территория повышенного риска заражения коронавирусом, они вынуждены были ограничить свою работу, снизив выполнение плановых медицинских вмешательств. В связи с этим есть риск роста убытков по ДМС за счет того, что пациенты будут получать медицинскую помощь на более поздних стадиях заболеваний, когда лечение будет сложнее и дороже. Рост цен на медицинские услуги также имеет место, а дополнение некоторых услуг требованием выполнить тестирование на COVID приведет к росту выплат при сохранении частоты обращений — такие требования, например, уже действуют в Москве.

Но несмотря на сложную ситуацию, в «Ингосстрахе» ожидают сохранения спроса в сегментах ДМС физических и юридических лиц, поскольку доступность медицинской помощи в госсекторе снизилась. Уже сейчас в компании отмечают рост запросов на дополнение программ страхования лечением «критических» заболеваний и телемедицинскими услугами.

Спрос на телемедицинские технологии, отмечает Игорь Иванов, постепенно увеличивался и до пандемии. Но именно пандемия и самоизоляция стали причиной взрывного роста интереса к ним.

— За месяцы эпидемии информированность населения о телемедицинских услугах и их принятие достигли уровня, на который при нормальном течении событий мы планировали выйти только через 2,5 года, — говорит эксперт. — Объем собираемой страховой премии по продукту «Телемедицина РЕСО» в рознице возрос в 10 раз. На пике пандемии спрос на телемедицинские консультации достигал 6000 запросов в месяц, сейчас он выровнялся на уровне 3000 консультаций ежемесячно. При этом наиболее сильное влияние пандемия оказала на готовность консультироваться дистанционно с психологом: по сравнению с мартом спрос вырос в 7 раз.

— Все ожидали существенного изменения законодательства весной, которое позволило бы врачу при первичных телемедицинских консультациях назначать лечение, но такого изменения не произошло, — отмечает Дмитрий Попов. — Поэтому потенциал телемедицинских программ пока не раскрыт полностью.

Возросшую во время самоизоляции популярность телемедицины отмечают и в ВСК. За период самоизоляции сервисом воспользовались более 4 тысяч клиентов. Кроме того, компания запустила сервис онлайн-консультаций по здоровому образу жизни, которые дают профессиональные врачи.

-Мы уверены, что по-прежнему будут востребованы сервисы дистанционных консультаций, — констатирует Олег Витько. -А также программы страхования от несчастных случаев и болезней и продукты, направленные на профилактику (check up), причем не за рубежом, а в России. По наполнению исследований они намного шире и гораздо выгоднее для клиентов, чем зарубежные.

— Потребителю все интереснее становятся программы с «телемедицинским» компонентом, — констатирует Дмитрий Попов. — Тем более что экономически все более активными становятся люди, выросшие со смартфоном в руках. Поэтому компания работает сейчас в направлении совмещения «классических» продуктов ДМС с телемедицинскими. Кроме того, «Ингосстрах» рассматривает возможности снизить премии для продуктов, обеспечивающих лечение злокачественных новообразований, создав новый продукт, а также сделать доступнее договоры страхования для физических лиц с амбулаторным обслуживанием.

— Давать гарантии лечения коронавируса по ДМС было бы лукавством, — считает Игорь Иванов. — Однако мы не исключили COVID-19 из страхового покрытия, включили телемедицинские консультации по вопросам COVID-19 в свои программы. Застрахованным оказывалась психологическая помощь, проводилось тестирование в офисах, на рабочих местах. Благодаря нашим партнерским клиникам заболевших лечили на дому, выезжали к ним с тестами при наличии показаний, было даже несколько случаев стационарного лечения коронавируса в коммерческих клиниках в Москве. У нас работала круглосуточная «горячая линия» по COVID-19, постоянно производилась рассылка актуальной информации по корпоративным клиентам. За последние несколько месяцев в программу «Телемедицина РЕСО» мы внесли несколько важных изменений: если раньше действовала 15-дневная отсрочка, теперь полис вступает в действие на следующий день. Добавлены новые специальности врачей, детей теперь консультируют врачи 10 специальностей, взрослых — врачи 14 специальностей и психологи.

В компании планируют и дальше расширять спектр медицинских специальностей, доступных для консультации, а также развивать и совершенствовать собственную службу психологической помощи. Уже с ноября возможность получить телеконсультацию психолога получат не только взрослые застрахованные, но и дети с 5 до 18 лет.

А в ВСК включили защиту от коронавируса в покрытие по классическим продуктам страхования, в которых есть риски несчастных случаев и болезней.

Читайте также  Как получить красивые и густые ресницы?

— Для корпоративных клиентов мы предложили программы с тестированием на коронавирус, — продолжает Олег Витько. — А для физических лиц был выпущен продукт «Индивидуальная защита», который сочетал в себе актуарные риски и сервисы на каждый день. Клиенты чаще выбирают комплексные решения, которые предоставляют не только защиту в моменте, но и возможность использовать сервисную часть продуктов, которая обычно не связана с наступлением страхового риска.

Пользуются в компании спросом и программы check-up и функциональной диагностики. А также растет количество желающих быть застрахованными по продуктам от критических заболеваний. Спрос на одну из таких программ, предоставляющих лечение за рубежом, в этом году вырос почти на 35 процентов по сравнению с тем же периодом 2019 года.

Так что коронакризис, в соответствии с древней китайской мудростью, не только проверил на прочность страховой бизнес, но и показал ему перспективные пути в будущее.

ДМС для организаций: цены, условия оформления, виды программ

Добровольное медицинское страхование является частью социального пакета, который выдается сотруднику. В данном случае расходы на полис берет на себя работодатель.

Предоставление организацией медицинского страхования делает вакансию приоритетной и повышает лояльность сотрудников.

В данной статье ответим на самые популярные вопросы о ДМС для сотрудников компаний: сколько стоит полис, как его оформить и какие преимущества имеет программа ДМС для организаций.

Для чего нужно ДМС для сотрудников компании

Добровольное страхование позволяет расширить перечень предоставляемых медицинских услуг. В роли страхователя выступает компания, где трудоустроен сотрудник.

Все необходимые траты на оформление полиса для работников берутся из прибыли организации, это предусмотрено на законодательном уровне.

Как работает страховка ДМС? Полис включает перечень страховых случаев, при наступлении которых работник может пойти в определенную клинику (она указана в договоре страхования) и получить помощь на ограниченную полисом сумму.

Преимущества ДМС для работодателя

Есть несколько основных плюсов ДМС для юридических лиц:

  • С помощью расходов на ДМС можно снизить налогооблагаемую базу. Согласно налоговому кодексу оплату на ДМС можно отнести на себестоимость в размере 6% от фонда оплаты труда.
  • Компания освобождается от уплаты единого социального налога с сумм, уплаченных по договору дополнительного страхования.
  • Исключаются расходы на оплату ДМС из сумм налогооблагаемой базы.
  • Повышение статуса и конкурентноспособности компании. Благодаря страховке сотрудники отмечают надежность компании, что повышает мотивацию к работе. Чаще всего ДМС оформляют крупные компании со стабильным доходом.

Сотрудники организации, которая имеет договор ДМС также получают ряд преимуществ:

  • Возможность получения стоматологической помощи;
  • Лечение в хороших частных клиниках и качественные медицинские услуги;
  • Восстановительное лечение в санаториях.

Какие риски покрывает ДМС

Полис ДМС включает определенный набор рисков. Страховка будет покрывать не все страховые случаи. Например, профилактические исследования, которые работник хочет пройти по своему желанию, не оплачиваются страховкой.

Также по полису нельзя получить бесплатную помощь в тех медицинских учреждениях, которые не указаны в договоре.

Это общие правила, которые есть в каждой страховой компании по ДМС. Дополнительные исключения каждый страховщик определяет самостоятельно.

В полис ДМС для сотрудников компаний входит:

  • Прием врачей-специалистов. Перечень врачей зависит от выбранной программы. Как правило, в список включены: терапевт, хирург, гинеколог, отоларинголог, офтальмолог и другие.
  • Получение медицинских справок. По полису можно получить лист недрудоспособности, рецепты лекарств, медсправки.
  • Лабораторные исследования. Получение анализов по разным направлениям.
  • Инструментальные исследования. По страховке доступны УЗИ, МРТ, КТ, рентген, функциональная диагностика и т.д.
  • Плановая вакцинация. Сотрудники получают возможность бесплатной вакцинации против гриппа.
  • Помощь на дому. Получение медицинской помощи на дому и экспертиза временной нетрудоспособности.
  • Плановая диспансеризация. Прохождение комплексного профосмотра с целью оценки состояния здоровья.
  • Восстановительное лечение. Предоставление лечебного массажа, мануальной терапии, занятия лечебной физкультурой.
  • Стационарное лечение. Плановая организация госпитализации для сотрудников, которые нуждаются в обследовании или лечении.
  • Экстренный стационар. Пребывание в больнице и получение медпомощи в 2-3 местной палате.
  • Скорая помощь. Выезд скорой помощи, проведение диагностики и медицинская транспортировка.
  • Стоматологическая помощь. Предоставление услуг по стоматологии: профилактика, терапевтическое и хирургическое лечение, ортопедия.

Сколько стоит корпоративный полис ДМС

Итоговая цена полиса ДСМ для компании складывается из таких факторов:

  • Количество застрахованных сотрудников;
  • Индивидуальные заболевания персонала;
  • Перечень покрываемых рисков и услуг;
  • Специфика работы организации;
  • Статистика заболеваемости в регионе компании;
  • Страховая сумма покрытия по ДМС.

Общая сумма страхования будет зависеть от выбранной страховой программы. Есть несколько основных видов – эконом, стандарт, премиум. Каждая из них будет отличаться качеством услуг, ограничений по страхованию и ценой.

Программа «Эконом» в ДМС

Чаще всего компании оформляют эконом пакет, в котором ограниченное количество обращений к врачу, прохождение обследований и процедур. Стоимость таких полисов варьируется от 3 до 10 тыс.

Программа «Стандарт» в ДМС

По расширенной программе сотрудник получает доступ к частным клиникам и не ограничен в возможности сдавать анализы и проходить обследования. Такие страховки обойдутся в 30-50 тыс. рублей.

Программа «Премиум» в ДМС

VIP программы предоставляют лечение в дорогих клиниках и другие преимущества в оказании медпомощи. Цена на страховки такого уровня от 60-100 тыс. рублей. Страховки для руководства могут предполагать лечение в зарубежных клиниках.

Увеличивает стоимость страхования наличие стоматологической помощи и вызов коммерческой скорой помощи.

Обратите внимание, что выгоднее оформлять полис на длительный срок. Самый оптимальный вариант периода страхования по ДМС – 1 год.

Налоговый учет ДМС сотрудников

Средства на оформление ДМС компания берет из собственных доходов. Это влияет на снижение ее налогооблагаемой базы. Но руководству стоит учесть условия, при которых может быть использовано снижение:

— Договор нужно заключить минимум на один год.

— Финансирование ДМС включается в траты, не облагаемые налогом, и не более 6% от денег, направленных на выплату зарплат.

— При фиксации выплат по страхованию учитываются компенсации от страховщика или выплаты трат сотрудников по страховому договору.

Траты на медицинское страхование сотрудников в бухгалтерском учете

В бухучете данная статья трат будет входить в расходы весь период выплат. Траты на страхование учитываются в дебете счета расходов.

Если организация заключала договор на сотрудника, который не трудоустроен официально, то эта сумма фиксируется в «Прочих тратах».

Таким образом, в налоговом учете затраты на полис должны совпадать с нормативами, а в бухучете расходы учитываются без дополнительных запретов. Если между первым и вторым есть разница, данную сумму отражают в бухучете компании.

Как оформить ДМС для организации

Особенность оформления корпоративного полиса в том, что сначала необходимо выбрать страховую компанию и отправить в нее заявку на оформление полиса.

Чтобы не обращаться в разные компании за расчетом стоимости страхования, наш страховой центр Полис812 может сделать это за вас.

  • Вам необходимо заполнить форму и на основе указанных данных мы запросим все цены и условия страхования у компаний, с которыми сотрудничаем. Так вы сэкономите время и подберете самый выгодный вариант ДМС для вашей компании.
  • Мы работаем без комиссий и только с надежными страховщиками.
  • Если у вас остались вопросы, менеджеры Полис812 всегда рады вам помочь. Задайте свой вопрос на сайте.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: